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O que a fintech europeia reserva para 2024

Este ano foi desafiador para o setor de tecnologia financeira, ou fintech. As taxas de juro subiram e o financiamento caiu, continuando a mudança de foco do crescimento para a rentabilidade.

Mas o que 2024 nos reserva? A IA revolucionará a indústria? O financiamento aumentará? Que setores irão prosperar? Quais são as perspectivas para o mercado holandês?

Conversamos com cinco especialistas sobre o que esperar em 2024.

Poucas novas startups, mas a regtech irá “nas alturas”

Don Ginsel é o CEO e fundador da Holanda FinTechum ecossistema independente que conecta pessoas e organizações na cadeia de valor financeiro.

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“A IA generativa foi a história de 2023, mas não foi a ação do ano. Teve impacto limitado nas fintech e nos processos de negócios reais. Em 2024, veremos alguns primeiros casos de uso de IA generativa. Nos próximos anos veremos também o impacto da Lei da IA ​​e como as empresas a cumprem.

Essa parte de compliance também é um tema, pois muitas empresas estão ocupadas em cumprir regulamentações, evitando riscos, e isso significa que muitos empreendimentos não serão realizados. No próximo ano espero muito poucas novas startups de fintech devido à legislação, ao capital limitado e ao baixo desemprego. Mas por outro lado, acho que a regtech [regulatory technology] irá disparar, devido a requisitos regulamentares.

O investimento em capital de risco irá aumentar no final do ano. Especificamente para os Países Baixos, o ambiente também continuará difícil para as fintech, especialmente em torno do talento. No entanto, espero que os bancos tenham uma mente mais aberta e estejam prontos para trabalhar com várias partes do mercado para criar um ecossistema mais vívido.”

De olho na tokenização

Jason Mikula é o editor de Fintech Business Weeklyque fornece análises aprofundadas sobre tendências e histórias em bancos, fintech e criptografia.

“É quase um clichê dizer neste momento, mas o retorno da disciplina financeira estava atrasado e está eliminando modelos de negócios insustentáveis ​​que dependiam de capital barato. Um efeito colateral positivo das demissões é a liberação de talentos de alto calibre que podem ser realocados para empresas mais produtivas ou para a formação de novas startups.

No que diz respeito aos temas específicos para 2024, estou de olho na “tokenização”, a última encarnação da criptografia, bem como no tema que está na mente de todos: IA. Embora a tecnologia de IA nos serviços bancários e financeiros não seja nova, a última geração de IA generativa oferece capacidades verdadeiramente novas, que representam oportunidades e riscos para as instituições financeiras.”

Se as empresas não conseguem lidar com talentos…

Angelique Schouten é a fundadora da 10x.Equipe, uma plataforma fracionária e de liderança somente para membros. Ela vê 2024 como um ano em que os líderes de empresas fintech e fundadores de startups precisarão se fazer “questões existenciais” sobre talentos.

“Apesar do impulso da IA, não houve desenvolvimentos e/ou soluções inovadoras que movessem o ponteiro. Espero que 2024 seja o ano em que a fintech comece a passar do futebol de terceira classe aos sábados para o nível da Liga dos Campeões e realmente dê início a uma mudança transformacional. Não apenas com IA, mas também com a forma como administramos e construímos negócios.

Com a crise de talentos associada à normalização do financiamento, os executivos e fundadores enfrentam questões existenciais: Como posso organizar o meu negócio para chegar e jogar ao nível da Liga dos Campeões? Como podemos realmente incorporar a diversidade no pensamento? Como podemos trabalhar melhor com colegas que têm expectativas profissionais diferentes e construir a melhor equipe?

Se as empresas não conseguirem abordar a parte do talento, que é uma mudança de mentalidade, não poderão avançar para o tipo de transformação que servirá melhor a sociedade nos próximos 20 anos.

A contratação baseada em habilidades, com pessoas que pensam proativamente sobre como podem extrair valor e apoiar melhor a saúde financeira das empresas e dos consumidores, decidirá se ganharão ou não a taça.”

As expectativas da IA ​​“descerão à terra”

Jeroen de Bel é o fundador do grupo de consultoria fintech Fincog. Ele acredita que 2024 continuará difícil para o setor — e que se perceberá que a IA não é uma resposta para tudo.

“A indústria passou de exagero em exagero, o mais recente dos quais é a IA. Há apenas alguns anos, estávamos tentando ajudar startups de IA a arrecadar dinheiro e poucos investidores viam valor nisso. Agora que foi tangível pela OpenAI, o hype começou.

2024 pode ser o ano em que as expectativas voltam à terra e o mercado percebe que não é resposta para tudo. À medida que começamos a compreender os seus pontos fortes e fracos, podemos desenvolver uma visão mais matizada do seu potencial para soluções tangíveis de fintech. Na Holanda, também será difícil para as fintechs.

No entanto, espero que os pagamentos continuem fortes. As soluções de back-end, de camada intermediária e de transformação digital central que atendem instituições financeiras estabelecidas, como gestores de ativos e patrimônio e bancos, também permanecerão robustas.”

O financiamento irá para B2B apoiando a comunidade empresarial

Conny Dorrestijn é uma consultora de fintech confiável e diretora não executiva da fintech VC listada no Reino Unido Crescimento. Ele vê uma nova norma para o investimento em fintech que se adaptará às mudanças nas condições do mercado.

“Isso requer um investimento prudente e paciente que, embora não seja muito emocionante, no final será recompensado para os investidores, fundadores, suas equipes e seus clientes. O mercado ainda existe; na verdade, ele cresce a cada ano à medida que os custos aumentam e a digitalização se torna verdadeiramente inevitável.

Muitas empresas tradicionais tentaram e não conseguiram inovar por conta própria. Os investimentos diretos são muitas vezes difíceis de gerir pela mesma razão cultural. Mas cada vez mais, as fusões e aquisições e as parcerias com integração competente, como nas relações de tipo fornecedor, são um excelente caminho a seguir tanto para o operador histórico como para uma estratégia sólida de “aprender e crescer” para as jovens fintechs.

Portanto, estou teimosamente agarrado à minha visão de que qualquer coisa B2B que apoie a comunidade empresarial e aumente a eficiência ou a tomada de decisões com ferramentas do tamanho certo (IA) e construa trilhos de pagamento alternativos é super relevante e atraente em 2024.”